4 MILLIONEN von uns zahlen Steuern auf unsere Zinsen – und das ist absolut nicht nötig! DER SPAR-GURU

[ad_1]

Letzte Woche landeten gruselige Figuren auf meinem Schreibtisch. Mehr als vier Millionen Sparerkonten laufen Gefahr, ihre Zinsen versteuern zu müssen – ein Anstieg um fast eine Million in sechs Monaten.

Der Grund? Höhere Zinssätze und die Tatsache, dass die bescheidene, steuerfreie Bargeld-Isa seit Jahren abgelehnt wird.

Doch mit einem Paukenschlag meldet sich die Isa als erste Anlaufstelle für Sparer zurück. Ich möchte alle dringend bitten, darüber nachzudenken, auch diejenigen mit kleinen Notgroschen.

Da das Interesse an ihnen zunimmt, wurde eine Flut neuer Cash-Isas angekündigt. Die Spar-App Chip wird erstmals eine solche anbieten – eine leicht zugängliche Version, die 4,75 Prozent kostet.

Die Coventry Building Society hat letzte Woche ihre Option herausgebracht, mit noch höheren 5,05 Prozent, wenn man sie online öffnet und die Abhebungen auf vier pro Jahr beschränkt.

Neue Deals: Höhere Zinsen sorgen dafür, dass die Cash-Isa wieder die erste Anlaufstelle für Sparer ist

Neue Deals: Höhere Zinsen sorgen dafür, dass die Cash-Isa wieder die erste Anlaufstelle für Sparer ist

Weitere werden wahrscheinlich folgen, und ich werde Sie über die besten auf dem Laufenden halten. Bargeld-Isas sind grundsätzlich dasselbe wie normale Konten, die Zinsen sind jedoch steuerfrei.

Untersuchungen der Shawbrook Bank haben ergeben, dass es viele Sparer gibt, die die Funktionsweise der Cash Isas, die vor fast 25 Jahren eingeführt wurden, nicht verstehen.

Aber das ist kaum verwunderlich – einstmals der Liebling der Sparwelt, gerieten sie vor acht Jahren ins Stocken, als der persönliche Sparzuschuss ins Spiel kam. Nur wenige Menschen, die seitdem mit dem Sparen begonnen haben, mussten darüber nachdenken, ihr Limit zu sprengen.

Der Freibetrag ermöglicht es Steuerzahlern mit dem Grundsteuersatz, bis zu 1.000 £ an Zinsen steuerfrei zu verdienen, während Steuerzahler mit höherem Steuersatz bis zu 500 £ verdienen können.

Da die Sparzinssätze jetzt viel großzügiger sind, müsste ein Steuerzahler mit dem Grundsteuersatz nur 20.000 £ auf einem Konto haben, das 5 Prozent zahlt, um seinen Freibetrag zu erreichen. Steuerzahler mit höherem Steuersatz hingegen würden ihren Steuersatz mit 10.000 £ erreichen.

Als der Freibetrag eingeführt wurde, waren die Zinssätze so niedrig, dass die Höhe der Ersparnisse, die Sie benötigen würden, um mit einer Steuerschuld auf Ihre Zinsen belastet zu werden, unvorstellbar hoch war – fast ein sechsstelliger Betrag für Steuerzahler des Basissteuersatzes.

Kluge Sparer hatten Schwierigkeiten, den Sinn von Bargeld-Isas zu erkennen, da sie mit einem normalen Konto mehr verdienen und keine Steuern zahlen konnten.

Auch die Anbieter gaben sie auf, als die Nachfrage nachließ; Sie mussten mit höheren Verwaltungskosten für die Führung dieser Konten rechnen.

Das ist gerecht genug. Vor zwei Jahren klaffte eine Lücke von 40 Prozent zwischen der besten einjährigen Festzinsanleihe mit 1,35 Prozent und dem ISA-Äquivalent mit 0,96 Prozent vor zwei Jahren – bevor die Zinsen allgemein zu steigen begannen.

Da sich die Sparer jetzt wieder Bargeld-Isa zuwenden, ist dieser Unterschied auf weniger als 4 Prozent geschrumpft: Der beste Bargeld-Isa-Zinssatz liegt bei 4,98 Prozent von Shawbrook, und die einjährige festverzinsliche Anleihe von Investec bietet 5,15 Prozent.

Bei leicht zugänglichen Konten ist die Lücke von 16 Prozent auf fast Null gesunken. Das höchste steuerpflichtige Konto liegt bei 5,1 Prozent bei Close Brothers (obwohl Sie 10.000 £ benötigen, um es zu eröffnen), gegenüber 5,08 Prozent bei Zopa’s Isa, mit einem Start von 1 £.

Einige Anbieter zahlen sogar einen besseren oder gleichen Tarif für Isas- und normale Konten. Die Scottish Building Society zahlt 4,75 Prozent sowohl auf ihre einjährige festverzinsliche Anleihe als auch auf ihre festverzinsliche Cash-Isa.

Mittlerweile sind die Zinsen so großzügig, dass es nicht viel braucht, um Ihren persönlichen Sparfreibetrag zu sprengen.

Der Vorteil, Geld in eine ISA zu investieren, besteht darin, dass Sie in Zukunft keine Steuern auf die Zinsen zahlen müssen, wenn Sie in das Steuernetz geraten.

Sie können jedes Steuerjahr bis zu 20.000 £ in eine Cash-Isa einzahlen – und haben noch bis zum 5. April Zeit, den diesjährigen Freibetrag zu nutzen.

Das New Yorkshire BS-Konto zahlt 6 %

Top-Tarif: Yorkshires neuer Christmas Regular Saver 2024 zahlt 6 % auf Ersparnisse zwischen 1 £ und 150 £ pro Monat

Top-Tarif: Yorkshires neuer Christmas Regular Saver 2024 zahlt 6 % auf Ersparnisse zwischen 1 £ und 150 £ pro Monat

Könnten Sie etwas für Weihnachten sparen?

Der Christmas Regular eSaver der Yorkshire Building Society zahlt 6 Prozent auf Ersparnisse zwischen 1 £ und 150 £ pro Monat.

Es läuft bis zum 31. Oktober, damit Sie rechtzeitig für den Weihnachtseinkauf das Geld haben.

Wenn Sie 150 £ pro Monat sparen, kommen Sie am Ende von zehn Monaten auf etwa 1.540 £.

Aber prüfen Sie zunächst, was Ihr Girokonto-Anbieter anbietet – Sie könnten einen günstigeren Tarif erhalten. Beispielsweise zahlt der 12-Monats-Plan von Nationwide 8 Prozent auf bis zu 200 £ pro Monat.

Lassen Sie kein Bargeld auf Ihrem Bankkonto

Sparer haben rund 254 Milliarden Pfund auf Girokonten und erhalten überhaupt keine Zinsen.

Ich verstehe, dass Sie für alltägliche Ausgaben zusätzliches Bargeld auf Ihrem Konto haben müssen – Sie müssen nicht ein Auge auf die Ein- und Auszahlungen haben und sich Sorgen machen, dass Sie versehentlich überzogen werden.

Der Trick besteht jedoch darin, nicht mehr übrig zu lassen und den Überschuss auf ein Sparkonto zu übertragen, wo er einen besseren Zinssatz erhält.

Hier erfahren Sie, wie Sie es tun können.

Werfen Sie einen Blick auf die Höhen und Tiefen Ihres aktuellen Kontostands in den letzten Monaten.

Was ist der größte Rückgang, den Sie in einem Monat beobachten können? Stellen Sie sicher, dass Sie diesen Betrag – plus etwas mehr – auf Ihrem Konto behalten und den Rest auf Ihre Ersparnisse übertragen.

Möglicherweise müssen Sie Ihr Girokonto genauer im Auge behalten, wenn Sie mehr als üblich ausgeben, aber das ist keine schlechte Disziplin.

Bei einem durchschnittlichen Kontozinssatz von 3,15 Prozent erhalten Sie lohnenswerte 31 £ pro 1.000 £ bzw. 50 £, wenn Sie sich für ein Konto mit der höchsten Auszahlung entscheiden.

Der Betrag auf Girokonten ist heute höher als zu Beginn des Covid-Lockdowns im März 2020, und die Zinsen waren niedrig. Dies bestätigt meine Befürchtungen, dass die Leute mehr in ihnen hinterlassen als nötig.

Sehen Sie sich in unseren Spartabellen die besten Isa-Bargeldtarife an

Bei einigen Links in diesem Artikel kann es sich um Affiliate-Links handeln. Wenn Sie darauf klicken, erhalten wir möglicherweise eine kleine Provision. Das hilft uns, This Is Money zu finanzieren und die Nutzung frei zu halten. Wir schreiben keine Artikel, um Produkte zu bewerben. Wir lassen nicht zu, dass eine kommerzielle Beziehung unsere redaktionelle Unabhängigkeit beeinträchtigt.

[ad_2]

Source link

Scroll to Top